Dopo un incidente automobilistico del quale siamo responsabili, non sempre conviene subire l’applicazione del “malus” (Vedi “La Formula Bonus-Malus”) e quindi la maggiorazione del premio assicurativo, soprattutto nel caso di piccoli sinistri con danni di lieve entità.
Facciamo un esempio:
Oggi mi trovo in Classe 7 (Vedi “La Classe di Merito”) e pago un premio assicurativo annuo di €1.000,00.
A causa di un sinistro del quale sono responsabile subirò l’applicazione del “malus” e l’anno prossimo pagherò un premio più alto riferito alla Classe 9. Supponiamo che l’incremento sia pari a €400,00.
2011 – Classe 9 – Premio = €1.400,00
L’anno successivo, in assenza di sinistri, avrò un “bonus” e pagherò un premio più basso riferito alla Classe 8.
2012 – Classe 8 – Premio = €1.250,00
Nel 2013, in assenza di sinistri, tornerò alla situazione originaria e quindi in Classe 7, supponendo che in due anni non ci siano state variazioni sulla tariffa R.C.Auto.
2013 – Classe 7 – Premio = €1.000,00
Proviamo ad analizzare quale sarebbe stato il percorso se il sinistro non fosse mai avvenuto.
L’anno prossimo avrei ottenuto un “bonus” e quindi pagato un premio inferiore riferito alla Classe 6.
2011 – Classe 6 – Premio = €900,00
L’anno successivo avrei ottenuto un ulteriore “bonus” e pagato il premio riferito alla Classe 5.
2012 – Classe 5 – Premio = €800,00
Nel 2013, infine, avrei ottenuto la Classe 4 e quindi un risparmio ulteriore.
2013 – Classe 4 – Premio = €700,00
Quanto mi è costato questo sinistro?
Nel 2011 pagherò €1.400,00 – €900,00 = €500,00 in più rispetto a quanto avrei pagato in assenza di sinistri.
Nel 2012 – €1.250,00 – €800,00 = €450,00 in più…
Nel 2013 – €1.000,00 – €700,00 = €300,00 in più…
Totale = €1.250,00.
Se per ipotesi i danni che la mia Compagnia ha pagato alla controparte ammontano a €500,00 posso chiedere il Riscatto del Sinistro, ovvero rimborsare alla Compagnia quanto ha pagato alla controparte ed evitare l’applicazione del “malus”. Facendo così ottengo un risparmio di €1.250,00 – €500,00 = €750,00.
Se i danni che la mia Compagnia ha pagato ammontano a €8.500,00 è più conveniente subire il “malus” e pagare l’incremento di premio.
Come possiamo conoscere la somma che la Compagnia ha rimborsato alla controparte e chiedere il Riscatto del Sinistro?
Se il sinistro rientra nella procedura di Risarcimento Diretto C.A.R.D. dobbiamo scrivere alla CONSAP S.p.A. – Servizio Stanza di Compensazione (fig.1), altrimenti fare richiesta alla nostra Compagnia di Assicurazioni.
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