Cos’è la Sovrassicurazione?

Al contrario della Sottoassicurazione (leggi l’argomento), si parla di Sovrassicurazione quando la somma assicurata in polizza è superiore al valore reale del bene.

Se hai stipulato un’Assicurazione Casa e hai indicato al tuo Assicuratore un valore di ricostruzione a nuovo (leggi Incendio) per l’immobile di €100.000,00, ma nella realtà questo valore è di €80.000,00, siamo in presenza di una Sovrassicurazione, ovvero di una situazione nella quale hai assicurato un valore più alto di quello effettivo. Cosa succederà in caso di sinistro incendio?

Se il danno è totale, ovvero a causa dell’Incendio bisogna ricostruire interamente l’immobile, l’Assicuratore non potrà mai liquidarti un indennizzo più alto del valore reale. Nell’esempio non liquiderà €100.000,00, che è il valore assicurato in polizza, ma €80.000,00 che rappresenta il valore di ricostruzione a nuovo effettivo, come da perizia effettuata al momento del sinistro.

Se il danno è parziale, avendo assicurato più di quanto fosse necessario, otterrai un indennizzo integrale.

Se ti accorgi che il valore da te indicato in polizza per l’immobile è eccessivo rispetto al valore reale, puoi chiedere al tuo Assicuratore di apportare le giuste modifiche al contratto e ottenere quindi una riduzione del premio da pagare. Questo sempre dall’annualità successiva, perché quella dell’anno in corso resta acquisita dall’Assicuratore.

Nel caso in cui hai indicato al tuo Assicuratore una somma superiore al valore effettivo della cosa assicurata e lo hai fatto con l’intento di ottenere un indennizzo maggiore in caso di sinistro (quindi con dolo) il contratto è nullo e il premio che hai pagato resta acquisito dall’Assicuratore. Ovviamente spetterà all’Assicuratore dimostrare che hai agito con dolo nel dichiarare una somma superiore (Onere della Prova a carico dell’Assicuratore).

 

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